客户问炒黄金亏钱怎么回答(客户问基金亏了该怎么回答)

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事实上我们为什么会对于这个银行理财大幅下调感到疑惑和不解，主要还是因为在我们大众心理都是还存在着买银行理财肯定能挣钱的固定思维，18年以前，银行业跟信托业都有着不成文的规定，理财亏钱去给客户兜底，但是银行跟信托的投资也不可能100%的挣钱，亏钱了也一样要给客户当初约定的收益率。其实对银行跟信托非常的不利。国家废除刚性兑付是因为：理财本身就是“受人之托，代人理财”，因此亏损不能完全由银行来买单；其次是因为刚性兑付会提高无风险利率，如果对于一些高风险的产品做出保本承诺，那么就会扰乱金融市场秩序。

资产新规打破刚性兑付

那我们在回归到银行本身业务上来，通过百度搜索不难发现，银行的主营业务并不是投资理财，看一下它的定义：银行职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。总结一句话，银行是储蓄机构并非投资机构。

说到刻板印象，券商也是大家误解比较多的行业，我们可以看一下，证券公司的主营业务：投资银行业务，证券经纪业务又称代理买卖证券业务，证券自营业务，证券资产管理业务。不管是哪项业务都跟投资脱离不了关系，也从侧面反映了券商的在投资这方面比银行要专业。

那么问题来了，为什么我们放着有投资能力的券商产品不去购买，而去选择在银行买理财？原因也很简单，还是固有的投资理念限制了我们。现在依旧有很多人对证券公司的印象停留在买卖股票和基金等高风险产品，其他一概不知。而且这么多年来我大A的走势一直是缝缝补补又3000，一提到“股票跟基金”第一个词是亏钱。

其实我们深入了解就能知道：

券商的收益凭证≈银行存款、结构性存款（保本，且券商同期利率要比银行高）

券商渠道的债基≈银行R2风险等级理财（底层逻辑都是投资债券，债基无封闭期，灵活性强）

......

甚至更有些银行直接在券商购买定制的收益凭证（保本+浮动收益类）摇身一变成了银行的结构性存款产品，还能赚点差价。理财亏钱我认，但是你中间商赚个差价，我不如直接去券商买了。一年内的短期存款，个人也更倾向于券商的质押式报价回购（即证券公司向你借钱，付你较高利息，自身提供质押物作为担保，为资金提供保障）

某券商的质押式报价回购利率

宇宙第一大行定期利率

除了银行自身的主营业务方面，还有一点就是我们自己要明确银行理财产品并不是存款。其属于非保本浮动收益型投资产品。随着资产新规的落地后，银行理财出现亏损对将来可能是很正常的现象了，有句话怎么说来着，习惯成自然，现在面对银行理财的亏损主要还是“大姑娘上花轿——头一回”。

其实讲了许多，最重要的还是要选择适合自己的理财产品

在购买理财产品以前，一定要仔细评估自身风险承受能力，看看是否能够接受本金亏损的情形后，然后再根据需求进行筛选和购买。

如果无法承受理财产品的风险，那么根据你的风险承受能力选择更适合的存款产品，例如收益凭证、大额存单，国债，质押式报价回购等都是非常好的选择，虽然利息比理财产品要低一些，但最起码不会出现亏损的情况。利率的话肯定是低于理财产品的。

银行理财产品不保本保收益，更适合可以接受中高风险的投资者，长期的价值投资，承受风险的同时也伴随着对应的收益；收益凭证保本以及保部分收益作为资产的增值部分，比较适合低风险投资者；大额存单保本保息，适合无任何风险承受能力的储户，适用于储蓄阶段的家庭。

根据自己的风险偏好以及需求，选择不同的理财产品。银行理财、股票、基金、P2P、黄金、外汇，每种投资方式都不是唯一的选择，进行分散投资，分散风险，才是理性的做法。

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标签： 银行理财 银行理财产品 存款产品