央行深圳分行虚拟货币

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南方财经全媒体记者曹媛 深圳报道

自数字人民币推出以来，试点范围、应用场景、服务触角在加速扩容及延伸。

2022年12月，国内数字人民币试点城市再次扩围，目前已覆盖17个省市的26个试点地区。此外，数字人民币的成交金额和应用场景也在持续增长。

从成交金额看，据央行披露，截至2022年8月31日，试点地区累计交易笔数3.6亿笔，金额达1000.4亿元，支持数字人民币的商户门店数量超过560万个。

应用场景方面，目前数字人民币在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等领域已形成一大批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式。

数字人民币也成为提振消费的新路径。2022年以来，各试点地区政府围绕“促进消费”“抗击疫情”“低碳出行”等主题累计开展了近30次数字人民币消费红包活动，各商业机构还开展了多次市场化推广活动，促进社会消费回补与潜力释放。

以首批数字人民币试点城市深圳为例，记者从中国人民银行深圳市中心支行（下简称“深圳人行”）了解到，2022年深圳累计开展了73场数字人民币促消费活动，投入资金5.7亿元。在2023年春节期间，深圳市数字人民币运营机构还推出了各类数字人民币促销活动。

数字人民币成提振消费新路径

数字人民币作为法定货币，具备“补助逾期未消费可回收”、“财政费用精准直达”等特性，正在逐步成为各地政府精准促消费、扩内需的新手段。

记者观察到，数字人民币促消费活动往往会选择高度契合当地百姓消费习惯的场景。如在2023年春节期间，深圳市数字人民币运营机构推出了各类数字人民币促销活动，例如深圳建行100万元“迎春花市”数字人民币红包、深圳交行数字人民币一分钱乘车、深圳邮储“钱兔无量”迎新春、招商银行数字人民币体验礼等活动。同时，深圳市龙华区将发放500万数字人民币文旅体消费券。

“通过开展数币活动和持续优化数字人民币受理环境，提升数字人民币的普惠性和可得性，进一步满足人民群众多样化的支付需求。”交通银行深圳分行相关负责人向记者表示。

数字人民币正日益成为提振消费的新路径。为应对新冠疫情对经济带来的不利影响，2022年深圳市政府出台帮助市场主体纾困解难“30条”措施，深圳数字人民币运营机构等通过开展数字人民币红包活动的方式促进零售、餐饮、汽车等领域的消费复苏。

深圳成为首批数字人民币试点城市也已逾两年。截至2022年8月末，深圳已正式落地数字人民币应用场景105万个，开立数字人民币钱包2671万个，累计交易金额达184亿元。

据深圳人行统计，2022年深圳累计开展了73场数字人民币促消费活动，投入资金5.7亿元。例如深圳市商务局3000万“乐购深圳”数字人民币红包、深圳市文体局5000万文惠卡、福田区1500万“稳企惠民”数字人民币红包、罗湖区1000万“助企惠民”数字人民币红包等活动。

此外，还推动微信平台首创“数字人民币消费券红包”小程序，顺利完成深圳市福田区、杭州市上城区政府的数字人民币红包活动。利用微信平台广泛的触达能力，以标准化程序助力地方政府开展数字人民币红包活动。

应用场景逐渐扩容

数字人民币的应用场景正不断拓宽，已覆盖批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等领域。

交通银行深圳分行相关负责人称，“近两年数字人民币还处于试点推广阶段，交通银行主要是围绕与广大市民密切相关的高频消费、交通出行等场景，推动数字人民币在试点地区的应用落地。”

比起B端应用，数字人民币更应将重点放在零售方面。央行原行长、博鳌亚洲论坛副理事长周小川出席“2022年中国(北京)数字金融论坛”时表示，美欧等发达国家把数字货币的重点放在跨境支付上，数字人民币应将重点放在零售环节，可以给各类人群提供更大的日常支付便利。

例如，1月12日上午，由农业银行深圳分行、深圳联通、国民技术联合推出“数字人民币5Gⁿ应用成果”。推出的数字人民币硬钱包产品，采用自研金融级安全芯片，实现一卡通用户融合，可适用于网络通讯、POS消费、门禁认证、一线支付等多种生活场景。

“这有效拓展了数字人民币硬件钱包使用场景，提升了数字人民币的客户体验和普惠性。”农业银行深圳分行相关负责人表示。

数字人民币在多元场景中的应用主要基于其技术优势。与第三方支付相比，数字人民币拥有区块链、智能合约、双离线支付等技术优势，能够掌握资金流向，使交易过程更加透明，保障资金安全；还能够杜绝资金截留，有利于将精准扶持落到实处。

此外，21世纪经济报道记者曾采访多位业内人士称，数字人民币使用场景能否进一步扩容还面临着诸多挑战。如场景方与金融机构在推动数字人民币新使用场景研发应用时，能否实现合规操作；场景方与金融机构等参与主体能否实现合作共赢；此外，金融机构在打造更多应用场景同时，需确保数字人民币交易运营系统持续满足高安全性、高可用性、高可扩展性、高并发量、各项业务连续性等要求，避免出现重大事故。

消费场景向B/G端延伸

目前，数字人民币主要在小额零售消费场景发挥作用。未来，消费场景将从C端零售向B端和G端延伸，如在B端，数字人民币可应用在票据贴现、供应链管理、融资租赁等场景；G端涵盖政府补贴、公积金缴纳、信用背书、社保税收等应用场景。

“对公场景尤其是泛政府相关的场景在数字人民币推广应用方面更具优势。”安信证券认为，这既可以充分发挥数字人民币可控匿名、可编程性的技术特点，又可以为数字人民币的推广创造更为刚需的应用。

业内已有诸多尝试。例如，2022年11月，国家税务总局广东省税务局和中国工商银行股份有限公司广东省分行已在广州成功完成首笔通过电子税务局渠道的数字人民币缴税业务，逐步建成多渠道支持任意运营机构数字人民币钱包支付税费款的应用场景；2022年交通银行首个非税数字人民币缴款业务在深圳上线，进一步延伸了数字人民币在政务领域的应用。

交通银行深圳分行相关负责人认为，数字人民币作为一种支付结算手段，应该与银行传统业务和现有的产品创新相结合，进一步将数字人民币纳入财政、代发、交通、医疗、跨境以及现金管理等业务场景中。

“在助力实体经济发展和服务民生方面，数字人民币将发挥更大更广的作用。深圳地处粤港澳大湾区，数字人民币在跨境领域的应用和创新也非常值得期待。”

为继续推动数字人民币业务持续健康发展。中国人民银行数字货币研究所此前表示，一是坚持以人民为中心，做好产品服务。二是坚持法治化规范化建设，夯实数字人民币发展的法治和监管基础。三是坚持市场化发展，激励各方合作共赢。

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标签： 数字 人民币 深圳