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3月11日凌晨，美国传来重大消息，硅谷银行因挤兑风波破产。根据美国联邦存款保险公司（FDIC）发布声明，美国加州金融保护和创新部（DFPI）在当地时间3月10日宣布关闭硅谷银行，并任命FDIC为破产管理人。

为保护投保的储户，美国联邦存款保险公司创建了存款保险国家银行（DINB），在硅谷银行关闭时，FDIC立即将该行所有受保护存款转移给DINB。

对于美国硅谷银行破产，美媒称这是美国历史上倒闭的第二大银行，也是自2008年金融危机以来倒闭的最大一家美国银行。

硅谷银行成立40年

主要服务高科技初创公司

硅谷银行于1982年成立于美国加州圣何塞，1988年在纳斯达克挂牌上市，目前总部位于加利福尼亚州圣克拉拉，是美国第十六大银行。截至去年12月31日，硅谷银行总资产约为2090亿美元，存款总额约为1754亿美元（折合人民币约1.21万亿）。

过去40年，硅谷银行的主营业务相当“另类”——专注向美国高科技初创企业提供股权融资、过桥贷款、经营性贷款等投融资服务。尤其是该行开创的投贷联动模式，一度成为传统银行扶持高科技初创企业发展的“典范”。

硅谷银行的客户主要集中在高科技初创公司，包括加拿大电商Shopify、美国招聘网站ZipRecruiter、风险资本公司安德里森·霍罗威茨等，曾帮助过facebook、Twitter等公司。

硅谷银行倒闭风波扩散

美国联邦存款保险公司出手接管

当地时间3月9日，硅谷银行突然宣布，出售其所有210亿美元的可销售证券，并将因此遭受18亿美元的亏损，它还计划通过出售普通股和优先股募资22.5亿美元，从而避免流动性危机。

这一消息迅速引发市场恐慌，投资者对于银行业的资本水平和存款用途感到不安，担忧“雷曼危机”重现，从而加剧了提款挤兑。

当日，硅谷银行股价暴跌超过60%，市值蒸发超94亿美元。当地时间3月10日，硅谷银行股票进入停牌状态，并放弃了快速融资和寻找买家的努力。

硅谷银行爆雷后，美国联邦存款保险公司(FDIC)发布声明，美国加州金融保护和创新部(DFPI)当日宣布关闭美国硅谷银行，并任命FDIC为破产管理人。为保护投保的储户，美国联邦存款保险公司创建了存款保险国家银行（DINB），硅谷银行在关闭时，作为接管人的联邦存款保险公司需立即将硅谷银行所有受保存款转移到DINB。

美股三大股指齐跌

金融业成重灾区

硅谷银行破产是全球金融危机以来最大的银行倒闭事件，也触发全球银行股周五大幅抛售。

当地时间周五，美股三大指数集体收跌。截至收盘，纳指跌近200点，跌1.76%，报11138.89点；标普500指数跌超56点，跌1.45%，报3861.59点；道指跌超345点，跌1.07%，报31909.64点。

       第一共和国银行（First Republic）、PacWest、Signature Bank等在内的银行股多次停牌，第一共和国银行周五下14.8%，Signature Bank跌幅为22.9%。大型银行股走势分化，高盛领跌道指，收跌4.2%，美国银行跌幅为0.9%，摩根大通则逆势上涨2.5%。欧股中，欧洲Stoxx600银行指数下挫3.9%，德意志银行领跌，跌幅为7.4%，法国兴业银行跌幅为4.5%。

随着硅谷银行的破产，硅谷银行金融集团将被从标普500指数中剔除，INSULET将取代硅谷银行金融集团成为标普500指数成份股。

硅谷银行破产背后

美联储加息引爆危机

不少分析人士直指，此次硅谷银行遭遇的流动性危机，背后根本原因还是美联储加息。

随着去年3月美联储开启持续大幅加息之路，美国科技公司估值大幅下降，融资成本又大大提高，许多初创企业出现资金枯竭。由于面临现金短缺的窘境，科技公司一面掀起裁员潮，一面忙着从银行提现。这导致严重依赖高科技初创企业的硅谷银行存款流失加剧。

另一方面，硅谷银行投资相对保守，并没有太多杠杆投资，只是以低利率购买了约910亿美元长期美国债券与资产抵押支持证券。但美联储的持续大幅加息则使得这些长期债券价格大幅回落，硅谷银行的投资账面浮亏日益扩大，如今即使是想亏本止损、回笼资金，也难以挽救。

国信证券银行团队分析称，硅谷银行的问题主要在于，其在流动性宽松时期大量吸收低成本存款，并配置了长期限的债券资产，导致潜在的利率风险大幅增加，而美联储加息使得硅谷银行的问题暴露。

又临“雷曼时刻”？

多家美国区域性银行被沽空

硅谷银行突然倒闭被接管，正令对冲基金纷纷沽空美国区域性银行套利。

当地时间3月10日晚，另一家总部在加利福尼亚州的第一共和银行（First Republic Bank，FRC）股价一度大跌约50%，尽管随后股价逐步收复失地，但很快又重回跌势。

究其原因，目前华尔街对冲基金普遍流行一个观点，连过去40年稳健经营的硅谷银行都突然遭遇挤兑风波而被迫倒闭，其他区域性银行也可能隐藏着未知的业务风险。

第一共和银行对此迅速澄清表示，他们储蓄资金基础强大，且资金来源相当多元化，资金流动性状况也非常好。目前仅有4%存款资金与科技行业相关。

但是，这无法遏制对冲基金的沽空热情。

3月10日晚，对冲基金开始对第一共和银行（FRC）、Signature Bank（SBNY）、Zions Bancorporation（ZION）、 KeyCorp（KEY）与Truist Financial Corp（TFC）建立庞大的沽空头寸。

硅谷银行突然倒闭所引发的潜在多米诺效应，也被美国金融监管部门高度关注。

美国财政部长耶伦10日在一场国会听证会上表示，她正在非常仔细地监控数家银行，当银行遭受财务损失，这是一个令人担忧的问题。

前美国财政部长萨默斯表示，只要储户毫发无损，硅谷银行的爆雷应该不会对美国金融系统构成风险。但无论硅谷银行存款资金支付如何解决，只要储户都能拿到钱，拿到全部存款，若出现这种状况，即便硅谷银行资产价值面临风险，也不会触发银行业系统性风险。

对中国市场有何影响

浦发硅谷银行紧急回应

硅谷银行与中国市场最为直接的联系就是浦发硅谷银行。

浦发硅谷银行成立于2012年8月，是一家在中国境内注册的法人银行。据其官网介绍，浦发硅谷银行由浦发银行与美国硅谷银行合资建立，是中国首家拥有独立法人地位、致力于服务科技创新型企业的银行，也是第一家中美合资银行。天眼查显示，浦发银行与硅谷银行对浦发硅谷银行的持股均为50%。

3月11日，位于上海的浦发硅谷银行发布公告称，浦发硅谷银行拥有规范的公司治理架构，有独立经营的资产负债表。作为中国首家科技银行，浦发硅谷致力于服务中国科创企业，始终按照中国法律法规规范稳健经营。

大众报业·风口财经综合整理，素材来源：21世纪经济新闻、上海证券报、上海新闻广播、凤凰网财经、第一财经、华尔街见闻、中国证券报等。

（本文观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎！）

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