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套用葛优在《天下无贼》中的一句话：“二十一世纪什么最重要：人才”。

中国随着富裕人群基数的增加，财富保护和传承服务是一个新经济服务行业。

国内2012年底出现首单家族信托；

2014年落地首单保险金信托。

服务体量与需求逐年倍增。

中国财富管理行业同样也是“人才”最重要。

最稀缺的是----“具有全球视野，跨财务、法务、税务与金融多元融合，并融会贯通运用的综合全面的专业人才”。

作为一个私人财富架构师，

需要像一个家庭管家，

西方国家的家庭律师、家庭全科医生一样，

长期甚至终身从事这个事业，

终身陪伴客户。

这是一种职业理想是利他情怀是长期主义者，

也是一种商业价值交换。

下面聊聊我所理解私人财富架构师所具有的专业能力与商业价值。

财富保护和传承规划这件事很重要，

站在未来看现在，经过深度思考和判断，

你得知道你想找的什么样的人？具有什么样的能力？

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私人财富架构师具备的专业能力

财富管理有一句话很精典：

如果没有财法税思维作为底层的知识结构，任何财富管理都将是一场灾难；

如果没有财法税思维对财富边界进行界定，任何财富规划都将是一场幻灭。

私人财富架构师需要的专业能力有两个层面：道与术相结合。

财法税、金融的专业能力是根基是方法是工具是产品，是术，

懂得其本质与原则，能融会贯通的运用是才是设计，是道。

什么是设计？有一本书书名叫《把整件事设计了才叫设计》，它还有另外一个说法：

有道无术尚可求，有术无道止于术。

道与术的区别在于：

道者：

角色：整体解决方案设计者，私人财富架构师，是独立的第三方的角色，会收取方案服务费。

立场：站在客户的立场（买方立场），中立客观，并不生产任何产品但所有的产品为我所用。

专业：具有全球视野，跨财务、法务、税务与金融多元融合，并融会贯通综合运用。

逻辑：先整体再局部。根据事物的本质与原则先梳理出点、线、面的关系，找出关键因素关键问题再给出整体解决方案。

术者：

角色：产品推销者。

立场：往往是站在公司的立场、成交的立场（卖方立场），推销自己保险公司或者信托公司生产或销售的产品。

专业：认知结构里只有对工具的了解，所以只能推销产品对比产品。

逻辑：往往看不到事物的全貌，很容易陷入产品万能论。

你有病，我有药，我的药可以治你所有的病。一上来就用药。

可是是药三分毒，药是有副作用的，

会不会因为身体个体差异吃了药之后引发其它更大的问题呢？

角色越清晰，做人越简单。

视野不同，格局不同，认知不同，专业能力也不同。

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作为一个8年专业从事财富管理的人来说，遇到一些同行、类同行存在一种普遍现状：

有些保险人还处在初级原始状态不懂保单架构设计不懂家族信托不懂保险金信托；

家族信托从业者不懂保险；

金融从业者不懂家族信托不懂保险金信托也不懂保险。

更多人是从自身单一产品视角业务视角，割裂地看待财富财富保护与传承服务。

事实上，没有一种产品没有一种工具是万能的，每一种都有它的优势与局限性。

所以，没有最好的产品没有最好的工具，只有最适合的只有最好的组合。

所有的公司都各自有自己的立场与主营业务，都有各自的局限性。

在实务中，比如私人财富架构师考量信托公司，

会考量其是稳健还是激进风格？

其投顾能力能力如何？

家族信托内装入保单、股权、基金、房产等综合专业能力如何？

还要考量其开放性是否可以做保险金信托3.0版？

是否信托内客户可以自己选择其他公司的投资品类？

还要考量其专业服务能力、服务效率、服务经验、服务半径如何？

等等因素。

比如考量保险公司，

私人财富架构师会考量其资管能力与产品性价比如何？

会考量其增值服务如何？比如头部的医养养老社区服务？比如全球高端医疗服务等等？

还要考量能否现在做或者未来升级做保险金信托2.0、3.0版（有的保险公司只有1.0）？

还要考量有没有签约市场上服务比较好的核心的几大信托公司？

还要考量其专业服务能力与效率如何？等等因素。

私人财富架构师只有全然了解全行业全市场才能灵活运用、融会贯通，

才能不受制于某一个机构，

真正做到中立、客观站在客户的高度私人量身定制，

一把钥匙开一扇门。

所以，建议产品推销者与整体方案设计者（也就是私人财富架构师）合作，

先整体再局部，先做私人量身定制架构设计再适配工具与产品。

我们每一个委托人都很个案，要从法理、实务、情感、愿景多个维度去考量与平衡。

每一个咨询案都是一种平衡的艺术。

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