融资理财产品规划(融资理财产品规划怎么写)

币圈知识阅读 3 2023-05-05 13:51:48

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对于理财投资，相信任何一个成年人都是或多或少有一些接触，但是在国内繁杂的理财市场中，还是请大家擦亮眼睛，理智投资，毕竟谁的钱都是辛苦得来的，不要动辄就被高收益迷惑。

那么首先，我们选择理财产品首要的是选择正规的公司和产品。不管是前几年的P2P，还是雨后春笋般冒出来的财富管理公司、基金投资公司、投资咨询公司等等，绝大多数无法保证资金的安全，任何敢于承诺保本保息或者使用“利率”字眼而不用“预期收益率”来表述产品收益的，基本上都是忽悠。我这里所说的安全，不是理财投资的产品市场性风险，而是产品本身的合规性风险。

在选择产品的时候，我们一定要从这几个方面多加注意：

一是产品的底层资产是真是假？不要听所谓理财经理的标准话术，要自己去网上查验，辨别真伪。比如说底层资产是某某上市公司债权，那么必然可以从上市公司公告中查询到这笔委托，由某某信托或者某某资管的发行或者募集公告，然后再查某某信托或者某某资管的官方网站，看看有没有这个产品发行，要素是否一致，甚至也可以打电话咨询，看有没有该产品，委托销售方是不是有你面前的这个公司，是否有代理销售协议。

二是查查该产品在哪儿备案的？是证监还是银保监？目前社会上有很多产品属于非标产品，基本上是通过某一二三四五线城市的股（债）权交易所备案，越是小城市备案，越有可能有猫腻。而所有备案产品均可自行在其官方网站中验证，不要相信对方打印出来的宣传资料。

三是查查营销你的这家公司有没有理财产品销售资质，营销人员具不具备理财产品销售资格？根据规定，代理销售任何理财产品，必须要具有相应的销售资格，比如代理基金销售、代理保险销售、代理资管产品销售、代理信托销售等，很多资格都是较难取得的，所有的销售资格都可以在监管单位查询。同样，理财销售人员也必须取得相应的销售资格，比如证券从业资格证、基金销售资格证、理财资格证、AFP、CFP等证件，也可以在相应的监管单位查询出来。

四是更要重视自营理财产品，这是所有坑的重点。目前暴雷的各家类似的财富公司，绝大多数是自营产品暴雷，所谓的自营产品，主要是一些企业（尤其房地产）由于很难从市场融资或者银行贷款而成立或者入股的理财公司，通过设立非标产品募集资金，可是一旦企业不行了，这些钱就打水漂了，这种案例屡见不鲜。甚至还有一些公司，设立子虚乌有虚假底层资产的产品，募集资金用来滚雪球，最终跑路。还有公司是通过某某债权募集资金，实际上债权根本不存在或者无法执行，还有股权投资、虚拟货币投资、境外资产投资等等，总之套路繁多，需要大家一定要保持清醒。

那么我们购买理财产品去哪儿买更正规和安全呢？这里所谓的安全还是产品发行本身的安全，不是产品投资的市场波动安全。当然主要的选择就是接受银保监会、证监会监督的机构，比如说银行、证券、保险、公（私）募基金、信托公司、资管公司、财务公司等，这些公司大多不敢出具纸质或者广告来进行虚假宣传。当然，还要区分这些机构能不能面向自然人发行产品或者代理发行产品，因为银行中也不是所有银行都可以面向自然人销售，比如政策性银行就不吸收个人存款，不面向个人发行产品和销售产品。

其实即便是正规的金融机构，也有可能出现由于个人道德问题而产生的“飞单”，银行中也出现过一些类似的骗局。那么我们就需要从正规金融机构的官方网站上查询是否有该产品的公示，同时划转资金的流向应该是该银行的一个内部账号，而非个人账号或者某某公司账号，以防止被骗。

这一期主要说了选择销售机构的选择，下一次，我再讲讲理财产品选择前的准备吧。