村镇银行应该如何发展(村镇银行应该如何发展工作)

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导读

近年来，村镇银行不断致力于业务探索与创新， 依托科技创新，全面推进管理创新、服务创新、科技创新和产品创新，大力发展普惠金融，打造现代化社区银行，构建起全方位、综合性、多功能的县域农村金融服务网络，有力地推动了各项业务的持续、健康、快速发展，走出了一条依托支付结算创新推动可持续发展的新路子。

(一)大数据集成模式

科技金融和大数据发展给村镇银行带来挑战的同时，也给村镇银行发展带来了转型的机遇。当前科技化领跑金融行业转型，负债端互联网化、支付端区块链化、管理大数据化、资产证券化是金融科技化的未来发展趋势，在这样的背景下，大数据外部化、动态化都要求村镇银行在运营架构、系统上进行创新，其核心在于跳出小我、找到大我，融人大数据时代。

自从大数据概念开始兴起，数据体量逐年攀升，近十年来银行业围绕大数据在转型改革上做出了许多探索。从数据应用出发，大数据既是风控的视角，也是转型的视角。

目前，管理大数据化是村镇银行必须面对的问题，即如何在精准营销、在线风控、数据管理上实现突破。

村镇银行大数据集成模式的典型表现就是“金融IC卡发行+行业应用”。2014年2月，全国首张村镇银行金融IC卡(PBOC 3.0版本)由山东临朐聚丰村镇银行发行，所申领的银行卡无开户费、手续费、年费，网上银行、手机银行、短信通等费用全免。

另外，可以持该金融IC卡在全国任意标有银联标识的银行ATM上无手续费取款和跨行跨区域转账，网上银行、手机银行、自助银行跨行跨区域转账汇款均无手续费。

随后，湖南资兴浦发村镇银行、浙江缙云杭银村镇银行、山西榆次融信村镇银行、广西贺州八步东盈村镇银行等村镇银行机构相继发行了金融IC卡。

(二)社区银行+差异化服务模式

为有效弥补持续上升的网点建设软硬件成本和人力成本，解决服务网点和服务辐射半径相对不足的问题，村镇银行引进远程视频柜员机(VTM)； 利用高科技手段将社区金融服务深人到社区，打通了金融基础服务“最后一公里”。

而且，远程银行具有便捷的渠道拓展能力、较低的建设和运营成本。另外，为进一步贴近市场，更好地服务“三农”和小微企业，满足广大客户的差异化、多样化需求，村镇银行针对不同客户群体和个体推出了各具特色的支付服务模式。

一是开通流动银行服务车，把银行“开”到集贸市场、乡村社区、田间地头，服务于商贩、农民工等群体，实现真正的上门服务，拉近了银行与客户之间的距离。

二是引人移动银行终端，将现有柜台所有非现金业务由网点柜台推进到社区农户的工作或生活地点，使柜台业务的办理不再受银行网点的限制。这不仅提高了办理业务的效率，还切实解决了边远山区农户、农村留守老人等特殊个体办理银行业务的困难。

(三)线上线下融合的支付模式

近年来，村镇银行紧紧围绕普惠金融体系建设的要求，从线下基础金融服务工程的建设到线上移动金融渠道的拓展，再到客户精细服务的升级，以线上线下立体融合的方式打通金融服务“最后一公里”。

与此同时，不断完善电子渠道建设，手机银行、网上银行顺利上线运行，进一步分流了营业网点的柜台压力，实现了对偏远山区、集贸市场以及非营业时间金融服务的有效补充。

另外，通过电子支付渠道的建设，全面打通了移动支付、柜台等各渠道资源，形成了客户一点接入，银行线上、线下融合的全程响应一体化客户服务模式，其便捷的服务方式、舒适的业务办理体验，提升了客户满意度。

村镇银行还积极顺应互联网金融发展趋势，加强与第三方支付机构的业务合作，打造了专门面向农村市场的互联网金融支付平台，有效开展了以信息技术为载体的产品和服务创新。

此外，村镇银行充分利用移动互联和大数据技术，结合其信贷经验和线下网点优势，线上线下相结合，发展农村互联网金融，搭建“支付+融资”的综合性电商平台，实现支付中介职能与融资中介职能的有机联动。

(四)普惠金融支付网络

目前，全国已组建村镇银行的乡镇覆盖面达到88%，农户贷款和小微企业贷款合计占比达到93%，村镇银行已成为践行普惠金融的新兴农村金融组织。

为更好地服务“三农”，近年来村镇银行积极构建县、镇、村、户多级支付服务网络架构，落实“金融服务进村人社区”工程，在一定程度上弥补了农村地区商业银行供给不足的问题，成为普惠金融的重要推动力量。

另外，村镇银行自成立之初即根植农村，并以农村市场补缺者的身份不断深耕农村市场，积极克服村镇银行规模和实力薄弱等先天性不足，持续加大资金和技术投入力度，结合村镇银行特点，以支付服务创新为突破口，充分发挥新型结算手段和支付载体的业务替代功能，有针对性地研发推广企业和农户能用、好用、爱用并用得起的支付服务与产品，满足农户多样化、差异化的需求，有效降低了人力成本，提升了经营效益，增强了市场竞争力，带动了各项业务健康发展。

END

文章来源于微信公众号：重庆百年纵横

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标签： 金融支付 村镇银行 服务创新