重庆 金融资租赁(重庆鈊渝金融租赁笔试)

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融资租赁行业监管趋严，官方通过出台相关的法律法规，规范行业开展业务，各地区推出“黑白名单”制度，将非正常经营类融资租赁公司清出，将正常经营的融资租赁公司纳入监管名单中。

与此同时，各地地方金融监督管理局还陆续推出了监管评级和分类制度，通过分类评级、动态调整的方式对融资租赁公司进行监管。

近日，北京市地方金融监督管理局发布《北京市地方金融组织监管评级与分类监管办法》，这是继北京市2021年废除《北京市融资租赁公司监督管理指引（试行）》后，首次推出针对地方金融组织的监管制度。

据不完全统计，目前至少已有北京、天津、上海等8个地方省市出台了对地方金融组织或针对融资租赁公司的分类评级办法，除此之外还有银保监会出台的针对金融租赁公司的监管评级方案。

因篇幅有限，如需评级方法原文，可在公众号后台回复“评级”获取。

一、银保监会出台金融租赁公司监管评级办法

2020年6月30日，银保监会发布针对71家金融租赁公司的监管评级办法——《金融租赁公司监管评级办法（试行）》，该监管评级办法将金融租赁公司分为5个级别，7个档次。

评级的要素占比为：资本管理占15%、管理质量占25%、风险管理占35%、战略管理与专业能力占25%。

二、5个省（直辖市）出台评级分类文件

2020年至2022年，上海、天津、江苏、重庆和北京等5个省市金融监督管理局研究发布了针对融资租赁行业的评级方法。

01

上海：五项评级，四个等级

2020年4月22日，上海市地方金融监督管理局发布《上海市融资租赁公司、商业保理公司监管评级与分类监管指引》。

在文件中规定，上海市地方金融监督管理局将按照融资租赁公司和商业保理公司的法人治理情况、业务运行情况、内控管理情况、配合监管情况、合规经营情况、风险暴露情况五项评级得分，将融资租赁公司评级分为A至D四类。

02

天津：五项指标，五个等级

2021年3月11日，天津市地方金融监督管理局发布《天津市地方金融组织监管评级与分类监管工作指引》。

天津市地方金融监督管理局将根据融资租赁公司等地方金融组织的内部控制与风险管理、业务运行与财务情况、经营合规与信用管理、调整项目、禁止性项目等五项评级指标，将融资租赁公司分为A至E五个等级。

03

江苏：四项评级要素，重大违法违规“一票否决”

2021年6月11日，江苏省地方金融监督管理局发布《江苏省融资租赁公司监管评级指标体系（试行）》。

江苏省地方金融监督管理局将根据融资租赁公司的经营状况、发展导向、经营风险及违法违规情况、接受监管情况等四类评级要素对融资租赁公司进行评级。

除此之外，地方金融监督管理局负责人在回答记者提问时表示：“经营风险及违法违规情况”为扣分项，该评级要素分值基本不设上限，并对重大违法违规行为实施“一票否决”。

重大违法违规行为

• 非法集资、吸收或变相吸收存款
• 与其他融资租赁公司拆借或变相拆借资金
• 虚构融资租赁项目对外进行融资
• 通过网络借贷信息中介等互联网金融平台、私募投资基金融资或转让资产
• 发放或受托发放贷款，以融资租赁业务的名义开展“校园贷”“现金贷”“高利贷”等
• 违规进入房地产市场，向不符合规定的房地产开发企业或项目提供融资，直接或变相开展个人购房“首付贷”业务等情况
• 违反国家有关规定向地方政府、地方政府融资平台公司提供融资或者要求地方政府为租赁项目提供担保、承诺还款等
• 欺诈、虚假宣传，挪用、侵占客户资金，以非法或者不正当手段催收债务等侵害消费者合法权益的行为
• 明知或应知其他组织、个人从事非法活动，而为其提供便利
• 公司因违法违规受到刑事处罚或被追究刑事责任
• 发生群体性事件或重大安全责任事故
• 国家规定不得从事的其他活动

04

重庆：三大类一级指标，四个等级

2021年10月21日，重庆市地方金融监督管理局发布《重庆市融资租赁监管评价指引 （试行）》。

重庆市地方金融监督管理局将根据融资租赁公司的经营成果类、经营行为类和加分项等大类指标，将融资租赁公司分为A至D四个等级。

05

北京：三项指标，五个等级，附加一个特殊S级

2022年6月24日，北京市地方金融监督管理局发布《北京市地方金融组织监管评级与分类监管办法》。

北京市地方金融监督管理局将根据地方金融组织的治理与信用管理、经营情况与财务状况、业务合规与风险管理等要素，将地方金融组织分为A至E五级，除此之外，还有一个特殊的S级。

S级指的是处于正在退出行业、因重组无法正常展业等情形的地方金融组织。

三、3个地方金融监督管理局出台评级文件

虽然省级单位未出台融资租赁公司评级分类的纲领性文件，但仍有部分市级单位根据辖区情况，制定了相关制度对辖区内地方金融组织进行监管和分类。

2021年，山东省烟台市、河北省邯郸市、山东省威海市地方金融监督管理局陆续根据所在省公布的地方金融组织相关的要求，制定印发了本市的地方金融组织分类监管方案。

01

烟台市：四个等级，A级采取激励措施

2021年6月29日，烟台市地方金融监督管理局发布《烟台市地方金融组织信用分级分类管理办法（试行）》。

烟台市地方金融监督管理局对地方金融组织的等级评定分为A至D四级，对于评价为A级的公司，可以优先享受相关扶持和奖励政策，给予“绿色通道”。

02

邯郸市：六项指标，五个等级

2021年7月23日，邯郸市地方金融监督管理局发布《关于对地方金融组织分级分类监管的实施意见（试行）》。

邯郸市地方金融监督管理局将根据公司质量、经营质量、合规经营、风险管控、配合监管和禁止性项目等六项指标进行评级，将辖区内融资租赁公司分为A至E五个等级。

03

威海市：三个等级，综合评定信用等级

2021年8月11日，威海市地方金融监督管理局发布《威海市地方金融监管领域信用分级分类监管制度》。

威海市地方金融监督管理局将根据当年地方金融组织的年审及分类评级、许可管理、日常监督检查、投诉举报、行政处罚和获得表彰奖励，并结合上级推送的国家公共信用综合评价结果、“红黑名单”，以及市直其他部门通报的联合奖惩信息，进行综合评定。

将地方金融组织的不同信用等级分为A至C三个等级。

四、分类评级助力融资租赁行业“减量增质”

近些年公布融资租赁等地方金融组织分类监管制度的地区逐渐增多，未来将会由融资租赁发展高地向全国辐射，且分类评级制度将会越来越完善。目前已有广东、陕西等地在融资租赁公司监管文件中提到未来将对融资租赁公司进行分类评级的内容。

对于违法违纪的融资租赁公司，给予较低的评级，对于评级较高的融资租赁公司适当给予现场监管、政策扶持方面给予便利是多个地区文件中的共识，评级高的融资租赁公司也将拥有更多便利。

地方金融监督管理局通过分类评级的方式有利于规范融资租赁公司发展，有助于行业走上“减量增质”的快车道。

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标签： 地方金融组织监管评级 监管制度 融资租赁公司监管