信托 t类(信托类产品是什么意思)

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一起做有用/有趣/有温度的人

目录

01 What

02 Why

03 Who

04 When

05 Where

06 How much

07 How

08 给你的话

有朋友误以为终身寿险，还只有传统的定额终身寿，只有死了才赔，因此怀疑"没用"。

那我来介绍一下，还有种终身寿险在生前就适用，叫增额终身寿，2013年引入内地的新险种。

而且增额终身寿险，其实适合多数人，关键是满足其对应不同场景的需求。其除了独特的功能性外，有顶级的安全性（偿二代，傲视全球金融），极致的流动性（类T+3现金流）和较好的收益性（尤其L型经济新常态长周期中，吊打银行理财产品）

• 先举个例子：一笔传3代

分享吉力给同龄人做的一个方案：40岁卓越爸爸为5岁天才宝贝投保

合计领取 855万，现金价值还有180万，综合效益>1035万，

用30万缴10年，实现3代人的教育、养老、婚嫁等人生规划！

当然，真要你的保障和投资最大化，须需求分析（项目管理和人生洞见），须私人定制（保险的专业）。欢迎吉力话私聊。

01 What 什么是增额终身寿

传统终寿vs增额终寿

• 吉力的提醒

上图是简单逻辑示意。

每种产品的精算规则都不同，跟性别和年龄有关，而且有条款的细则变化（产品收益曲线并非简单平滑，会局部微调)。

产品间差异很大：有些产品前期返本极快，有些产品后期现价激增，有些产品波段平衡,有些产品功能独特（对接万能险，分红险，养老社区，保险金信托（并非频频爆雷的理财信托）等）。

增额终身寿，其基本保额按照合同约定利率，终身复利增长。

复利当前多3.5%，偶有3.8%，参看合同条款，白纸黑字写得明白。

• 吉力话条款ABC

增额寿条款部分，大致有A/B/C三种

• 吉力的提醒

保额递增率3.8%，未必代表收益肯定高于3.5%

增额寿，好比变速跑。

保额递增率,好比加速度。

基本保额，好比初速度。

现金价值，好比即时速度。合同写明，每年每笔，适合比大小。

IRR（内部收益率），好比加权平均速度。可用EXCEL公式换算，适合跟非增额寿的保险产品，甚至非保险的金融产品，比收益率。

不同产品适合人生不同阶段不同场景，好比短跑和长跑选手适合不同赛事不同场地。

02 Why 为什么要增额寿

增额终身寿，作为寿险，死后也能给家人留下笔身故金，留爱不留债.

同时，增额寿，人活着也能自己按需随时拿现金价值，有理财属性。好的增额终身寿产品，具有T+3左右的减保取现，或保单贷款的流动性。

• 从用户角度看

• 从产品角度看

03 Who谁适合拥有

• 适合有家族长寿基因，或生活在发达地区的朋友
• 适合多数一二线城市居民。
• 适合想子女孝顺终老的人，保自己
• 适合既照顾自己养老，又考虑父母养老的
• 适合规划子女养老的

04 When何时投保

当然越早越好，毕竟复利增额啊。

05 Where哪些渠道购买

真要你的保障和投资最大化，须需求分析（项目管理和人生洞见），须私人定制（保险的专业）。欢迎吉力话私聊。

知识点

1）无论线上线下，同一款产品对客户的保障都是一样的。

2）无论哪个渠道购买，同一款产品对客户的保费都一样

• 保险代理人只能推销自家保险公司，且多限本省。
• 第三方互联网平台销售的保险产品，也远没有保险经纪公司代理渠道的丰富！
• 吉力所在的明亚经纪公司，对接的保险公司最多：90+家，且覆盖全国。

3）不同销售地域的，可能有少许保费差：越金融程度高，竞争激烈的，可能越低。因此，吉力所在的上海，常比三四线城市保费低。

• 互联网上的保险产品，自购很方便。我自己买吧？

我不反对您自购，但是您就放弃了售前产品方案的推荐，以及后期的保全理赔服务等。

很可能就需要您自己亲力亲为，又花时间，甚至很可能因为术业有专攻的问题，尤其理赔时，碰到一系列麻烦事。

而在我这里购买，前期后期都有我呢，省时省心省力，多好！

06 How much存多少保费，撬动多少保额

怎么算需求缺口？正算+反算

• 正算：从保费推基本保额, 从闲钱的量力而行角度
• 反算：从基本保额推保费，从养老/教育/传承等需求的缺口的出发 （推荐）

07 How怎么存增额寿

从收益性低角度看

• 适合有家族长寿基因，或生活在发达地区的朋友

吉力比对了目前业内产品，笼统的结论，对于活过75岁的被保险人来说，增额终身寿的经济杠杆比，比定期寿险高。

2019年上海市民人均期望寿命83.66岁。因此可以笼统认为，适合多数一二线城市居民。

保险的功能性，是情商，更是法商。

上面聊的多是保险的收益性，其实吉力希望大家更关注保险的功能性！！

• 适合想子女孝顺终老的人，保自己

久病床前无孝子。而年金或寿险，可以指定和变更受益人。如果自己老了有份“与生命等长”的收益，那么子女（或养老看护人）能更尽心尽力地尽孝。

• 适合规划子女养老的，这个真实案例让吉力很动容

爱与责任，是保险的精神，也是养老/教育/传承等刚需的要义吧。

08 给你的话

作为保险经纪人，专业相关，吉力分享下投资类保险的思路。

投资不能都“在途”，“锁定”是关键！

真要你的保障和投资最大化，须需求分析（项目管理和人生洞见），须私人定制（保险的专业）。

欢迎找我投保咨询：

只需您约5分钟，填写好 投保咨询问卷。吉力好根据您的需求私人定制，无论是保障，还是投资需求。

我只希望做好口碑，保持连接更多优秀的人。欢迎关注公号，并私信联系我沟通。

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另外，投资类保险，还提供公号互动，回复下列"关键字”，找到你最适合的投资类保险：

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• “万能”：保证收益跑赢余额宝的随存随取，还有浮动收益
• “传承”：最合适的增额终身寿险，留爱不留债不留纠纷，可第1次缴保费第2年即回本，指数型收益增长

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祝阖家健康安顺，知识创富守富！长安常安！

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