您知道为什么我们在银行开办业务必需要用身份证吗？你了解犯罪分子洗钱的途径吗？你知道出租或出借银行卡、账户或U盾背后隐藏的风险吗？生活中，也许你以为的一个小举动，在日后却有可能带来极大的风险，甚至被扣上洗钱的罪名。
为了不断提升消费者金融素养和风险责任意识，免受违法违规金融活动侵害，中国人民银行昆明中心支行制作了《滇游记之大圣教你学金融——反洗钱知识》，专门带你了解洗钱的途径、洗钱的手段，教你如何保护自己不成为犯罪团伙的替罪羊。
现在，让我们和唐僧师徒一起，了解下反洗钱吧。
滇游记之反洗钱
敲黑板——反洗钱知识
Q:
什么是洗钱？
A:
洗钱是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的犯罪所得及其收益，还为其掩饰、隐瞒来源和性质，通过各种手法将其表面合法化的犯罪行为和过程。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。
Q:
什么是反洗钱？
A:
反洗钱通常是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。
反洗钱的措施主要包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告、反洗钱宣传和培训、反洗钱监督管理、反洗钱行政调查、反洗钱国际合作等等。
Q:
为什么要反洗钱？
A:
洗钱活动：为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动，对社会稳定和人民生命、财产安全造成巨大损失；削弱国家宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展；助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉；损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争；造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定；破坏金融机构稳健经营的基础，加大金融机构法律风险和运营风险。
开展反洗钱工作：有利于发现和切断犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪；有利于维护社会安全、社会信用；有利于维护金融安全、经济安全；有利于消除金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。
Q:
作为普通公民，我们能做什么？
A:
1.选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受监管，依法履行反洗钱义务，保护客户身份资料和交易信息，保护客户隐私权和商业秘密，对客户和自身负责。非法的金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和信息才更安全。
2.主动配合金融机构进行身份识别
为避免他人盗用您的名义从事非法活动，防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，保护您的资金安全，创造纯净的金融市场。当您办理以下业务时，需主动配合金融机构进行身份识别：
★开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，出示您的身份证件或者其他身份证明文件，如实填写您的姓名、性别、国籍、职业、住所地、联系方式等身份信息，配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息，并回答金融机构工作人员的合理提问。
★存入或取出5万元以上（含5万元）人民币或者等值1万美元以上（含1万美元）外币时，主动出示身份证件。
★他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，主动出示他（她）和您的身份证件。
★身份证件到期需更换的，及时通知金融机构进行更新，或根据金融机构的通知在合理期限内配合进行更新。
3.不要出租或出借自己的身份证件
出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：
★他人借用您的名义从事非法活动；
★可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
★可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊;
★您的诚信状况受到合理怀疑；
★因他人的不正当行为而致使自己声誉和信用记录受损。
4.不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都有可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动。因此，不出租、出借金融账户、银行卡和U盾，既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
5.不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，蔬而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，不要用自己的账户替他人提现。
6.举报洗钱活动 维护社会公平正义
任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，请您放心，所有的举报信息都将被依法严格保密。
来源：中国人民银行昆明中支