阿里港股配售结束，80%的一手中签率。
我在暗盘卖掉了。
调查下，大家中了么？卖了么？
1、
上周末，最大的新闻是网易患重病的员工被裁，
“这名网易员工，自从2014年从上海交大毕业后，就进入到网易工作，经历逼迫、算计、监视、陷害、威胁，甚至被保安赶出公司”，
看了这个新闻，默默地，我又给自己加了一份定期寿险。
PS：其它类型保险我已经都配齐了，定寿其实也有，是又加了一份。
今天的内容，是一篇制造焦虑的文章。
上一篇文章文末提到了胡润百富榜给中国中产的定义，一线城市是家庭年收入至少30万。
美国皮尤研究中心也定义过美国的中产，范围在家庭收入25万至74万人民币的区间，按最低线算，和中国一线城市差不多。
（数据来源：Business Insider，东方财富网，2016年）
不是一捧一踩，确实一些制度不完善的现状下，
同样是家庭收入30万，我们得到的安全感，会远远不够。
上海交大毕业、在网易的游戏事业部工作，在很多人看来已经是天之骄子，
生病后，依然是一地鸡毛，甚至需要通过媒体公开维权。
活着的安全感，名校给不了，名企给不了。
2、
当下，大部分安全感是房子和保险给的。
房子就不说了，大家都知道。
保险方面，重疾险、医疗险、意外险，最好是标配。
内地定期寿险，在各家互联网保险的竞争之下，已经压缩得很低。
虽然中国人不喜欢谈论死亡，但它真的挺重要，尤其是对家庭支柱。
以下非广告，只举例，不涉及具体产品。
30岁左右的男士，买一份100万保额，保30年，30年缴费的定寿，一年1100多人民币，
女士更便宜，只要600多块钱。
被保险人身故或者全残了，受益人会拿到保额，
房子不会因为没交贷款被银行收走，家人的生活不至于一落千丈……
说难听一些，降低死亡成本。
每年1000人民币左右，给家人100万的保障，这个杠杆买来的安全感，挺值了。
算了一下，打新阿里赚的钱，够买几份定寿了……
香港也有挺多不错的寿险产品，但鉴于当前形势，就不说了。
前几个月写过美国的一类功能比较多的寿险产品，
高净值家庭可以考虑——买它，能留笔巨款，还管养老和治病。
3、
既然都说到保险了，还是顺便也讲讲年金险吧。
几年前，很多人看不上年金险的收益率，
即便写到了收益相对高的香港储蓄险，也一样是嗤之以鼻——
30年5.5%的美元年化收益率，不如买P2P，
20年5%的美元年化收益率，不如存货币基金。
这两年，这类论调可能稍微扭转过来了的一些，是因为这两年出问题的金融产品太多。
回头看，相比本金不保，流动性差的年金险，反而更安全。
几个关于年金险的观点，稍微提一下。
a、年金险收益太低。
年金险or储蓄险，本质是“保险”，收益率是安全的基础上，锦上添花。
存的年限越长，收益率越高，是靠长期复利。
当然，有些年金险的实际收益率，存几十年才2点几，货币也是不抗通胀的人民币，
真没太有诚意，没必要去买（当前内地的年金险要求预定几率不能超过4.025%），
内地的年金险，还是能挑到年化复利在3.5%以上的产品。
b、年金险退出来要亏一大笔钱。
对，年金险的流动性很差，尤其前期购买，如果退保，就是会损失一大笔钱。
至少有做个持有10年的准备吧，才不至于亏损本金，之后时间越长，收益会越高。
坏处是流动性差，好处是钱被锁住了，不会被“瞎作”掉。
有些钱，就是无论如何都不能被作掉的呀~
比如小孩的教育金，自己的养老金。
这类产品的设计规则就是这样，
关键是以什么样的心态去买，是以什么样的目的去买。
想要高收益、高流动性，很显然，非常不适合~
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