疫情之下，个人及小微企业生活生产受不同程度影响。对此，上海地区各大银行陆续出台相关政策，缓解疫情下客户生活及生产压力
《中国科技投资》张婷 杨永洁
受疫情影响，监管部门出台相关文件，要求银行灵活调整住房贷款按揭还款安排。随后，各大银行均推出相关延期还款房贷政策，以上海地区国有六大行为例，用户可通过银行指定渠道调整贷款安排，如人工客服、微信小程序、贷款行网点经理等渠道。
除针对个人外，银行亦对小微企业进行相应扶持。小微企业方面，各银行助力政策多为减费让利、续贷、推出针对性贷款产品、不上报征信等。银保监会数据显示，今年第一季度，我国普惠型小微企业贷款余额同比增长22.6%。
多渠道可办理房贷缓交
近期，疫情爆发导致部分地区居民生活生产受到影响。此前，央行、财政部、银保监会、证监会、外管局五部委联合制定《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（以下简称《通知》），明确银行应灵活调整住房按揭还款安排。
京师律所数字经济法律事务部执行主任孟博向《中国科技投资》记者表示，根据《通知》第四条、第十四条规定，针对特定人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限，且相关逾期贷款可不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。
以上海地区国有六大行为例，各大银行均发布声明表示，疫情期间，用户可通过各种渠道调整贷款安排。工商银行（601398.SH）及邮储银行（601658.SH）客服人员向记者表示，银行房贷延期政策针对四类人群，一是因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员，二是因疫情防控需要隔离观察人员，三是参与疫情防控的工作人员，四是受疫情影响暂时失去收入来源的人员。此外，建设银行（601939.SH）、农业银行（601288.SH）、交通银行（601328.SH）、中国银行（601988.SH）客服人员均未对办理房贷延期用户做出限制。
那么，具体如何办理？工商银行客服人员表示，客服将登记用户诉求及用户个人信息，如身份证号、贷款行、银行卡号、还款日等，并进行上报，在银行核实后将进行回复并办理。不过，客服人员同时表示，因上海受疫情影响，银行回复时间不能确定。
建设银行则表示，用户可通过微信小程序“建行智慧个贷”的“疫情防控个人贷款绿色通道”进行办理。用户在上述小程序相关页面填写贷款信息后提交，分为两种情况，一是用户选择短期延后还款（申请延长本月还款限期）的，可直接在线办理完成延期还款；二是用户选择调整账单计划（申请调整月还款金额）或延长贷款期限（申请延长贷款还款期限），申请提交后，银行贷款经办机构工作人员将主动与用户取得联系，审核相关材料，通过后即为用户办理。
农业银行及中国银行则表示用户在疫情期间无需其他操作。农业银行客服人员回复记者，该行正常还款日一般为每月20日，农业银行自动为上海地区房贷用户设置30日宽限期，在宽限期内若用户卡内无足额资金，银行不进行扣款，亦不上报征信，用户无需办理任何手续。客服提示道：“若在此期间用户卡内余额充足，系统仍会进行扣款”。中国银行则表示，在疫情恢复后，若用户有需求，可至贷款经办行进行延期办理，届时柜台将根据用户实际情况进行判定，具体延期时间以银行网点窗口为准。
此外，交通银行及邮储银行表示缓交房贷具体操作需用户与贷款行确认。交通银行客服人员介绍道，针对受疫情影响的用户可直接向贷款行申请并提供相关材料，具体材料可咨询贷款客户经理或贷款网点，银行收到材料后将进行核实，根据用户实际情况来审核能否给予宽限期以及具体的宽限期天数。
交通银行客服人员还提示道，用户务必与贷款行明确后续每月宽限期到期日，并在到期日及时还款，宽限期内不免息，银行会按照实际占用的宽限期天数计收利息。邮储银行客服人员亦表示，用户需咨询贷款经办行进行缓交房贷办理，具体延期日期以网点为准。
银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在银保监会国新办新闻发布会中表示，从执行情况来看，银行机构按照监管要求，完善工作机制，明确申请流程，拓宽办理渠道，正积极做好灵活调整住房按揭还款政策落实。
多措并举助力小微企业
除出台针对个人住房贷款延期相关政策外，各大银行均对受疫情影响的小微企业进行扶持。3月底，上海市科学技术委员会网站发布《关于加强科技金融服务助企纾困的通知》，表示将通过优化“科技履约贷”等5类科技金融产品流程，助力科技中小微企业战疫情、保生产。
建设银行的“跨境快贷”线上贸易融资产品即是针对小微外贸企业的一款融资产品，企业可足不出户在线进行申请。建设银行表示，三月中旬至今，该行上海分行累计为60余家小微外贸企业提供超过3100余万元人民币跨境快贷融资支持。
各个银行针对小微企业的助力政策大多为减费让利、续贷、推出针对性贷款产品。工商银行上海分行为贷款到期且归还仍有困难的小微企业批量办理续贷业务，并为未到期的小微企业贷款进行延期3个月还款处理。此外，对疫情影响下临时性逾期的企业贷款，工商银行上海分行调整季末贷款分类，使企业客户征信不受影响。
邮储银行通过延长节假日设置、消除征信影响、“贷款停息”、展期及续贷等扶持政策，给予受困客户帮助。交通银行则升级小微客户“无还本续贷”流程，并针对该行“普惠e贷”融资客户在疫情期间的利息支付，原则上均进行延期一个月处理。
农业银行则推出“续捷e贷”“微捷贷”“抵押e贷”“链捷贷”等线上产品，并实施普惠贷款优惠利率。农业银行公开表示，截至3月末，该行普惠贷款余额较年初增加27%，其中无还本续贷及线上随借随还产品余额占比高达70%。
另外，中国银行出台《支持中小微企业抗疫情促发展十六条举措》，推出“中银接力通宝”无还本续贷产品，帮助企业进行融资连续性安排。
在银保监会国新办新闻发布会上，银保监会监督管理委员会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟表示，今年1-3月，我国普惠型小微企业贷款余额为20.6万亿元，同比增长22.6%，比各项贷款平均增速高11.5个百分点。另外，我国针对抗击疫情的支持力度持续增强：1-3月，我国卫生和社会工作贷款新增419亿元，同比增加200亿元。